Filippo Manuelli per Civico20News
Nel difficile e spesso imprevedibile mondo degli investimenti, costruire un capitale nel tempo può sembrare un’impresa complicata. Eppure una soluzione tanto accessibile a tutti quanto efficace esiste: si chiama PAC, piano di accumulo del capitale.
Il PAC è una modalità di investimento che consiste nel versare regolarmente un importo fisso, anche molto contenuto – utilizzando piattaforme di trading o banche abilitate per acquistare strumenti finanziari, come fondi comuni d’investimento o Exchange Traded Funds (ETF) – con l’obiettivo di costruire un capitale nel medio-lungo periodo. Questo approccio al mercato è semplice e accessibile a tutti ma è adatto soprattutto a chi desidera investire un po’ alla volta e con disciplina. In qualunque caso, l’elemento chiave è la costanza: indipendentemente dall’andamento del mercato, infatti, l’investitore si impegna regolarmente ad acquistare quote ottenendo in cambio la minimizzazione dei rischi legati alla volatilità dei mercati.
Questo meccanismo è noto come dollar cost averaging e permette di accumulare investimenti in modo graduale, evitando il rischio di “comprare tutto al momento sbagliato”. Dunque, un investimento regolare e programmato escluderebbe il fattore emozionale legato alle condizioni del mercato ma bisogna tenere bene a mente che questa strategia ha i suoi benefici solo se si intende investire con orizzonti a medio-lungo termine. Con le fluttuazioni dei prezzi nel tempo, investire importi fissi in un fondo comune o un ETF, consente di acquistare potenzialmente più quote quando i prezzi sono più bassi e meno quando sono più alti, questo significa che il costo medio che si paga è quasi sempre inferiore al prezzo medio dello strumento finanziario nello stesso periodo.
Ma come funziona esattamente un PAC ?
Come detto la modalità di approccio è adatta a tutte le età, ma lo stesso non si può dire per la composizione degli strumenti finanziari i quali dipendono esclusivamente dall’obiettivo di investimento e quindi non sono uguali per tutti (approfondisci in questo articolo su Civico 20 news).
Una volta scelto lo strumento finanziario (o la combinazione di strumenti), il funzionamento è semplice: si imposta un versamento mensile o periodico nel proprio conto on line e l’importo, anche di 1 euro al mese grazie alle nuove piattaforme digitali che non applicano costi, verrà usato per acquistare automaticamente quote per una durata flessibile; questo significa che il piano di accumulo può quasi sempre essere interrotto, modificato o ribilanciato in qualsiasi momento.
Perché sempre più persone scelgono i PAC?
Molti studi recenti sulle tendenze degli investitori retail, mostrano come il mercato dei piani di accumulo nell’Europa continentale stia vivendo una crescita esponenziale. Questo trend è alimentato dalle moderne piattaforme on line e dalle nuove banche digitali, che con pochi euro al mese consentono di avviare un PAC. Una vera rivoluzione democratica degli investimenti favorita da interfacce intuitive, costi bassissimi e un’offerta ampia di strumenti finanziari.
Il PAC dunque, è una formula adatta a tutti i profili: dai giovani risparmiatori alle famiglie che pensano a finanziare – con risorse economiche adeguate – gli obiettivi di vita. Grazie ad approcci semplici e guidati, le piattaforme on line consentono di costruire un portafoglio diversificato anche senza grandi competenze. Si può così capire che il PAC contribuisce a creare abitudini finanziarie sane, perché impone una costanza e una disciplina negli investimenti che consentono di superare la tendenza a rimandare o farsi scoraggiare dalle oscillazioni di mercato, permettendo così un risparmio senza troppi pensieri.
I giovani conoscono molto bene quest’ultimo aspetto, amplificato recentemente dalle innovazioni digitali: strumenti come il round-up, ad esempio, permettono di arrotondare all’euro successivo ogni pagamento effettuato con la propria carta e la differenza viene investita automaticamente, oppure i tanti programmi di saveback delle banche che prevedono una percentuale di cashback sugli acquisti idonei effettuati sempre con la carta, il cui importo viene investito automaticamente nel PAC.
In conclusione, il piano di accumulo rappresenta una scelta intelligente per chi vuole investire in modo consapevole e senza stress. È uno strumento democratico, che mette il potere dei mercati finanziari a disposizione di tutti, senza bisogno di grandi capitali o competenze.
Grazie ai rendimenti composti, facendo investimenti regolari e con l’aiuto della tecnologia, anche piccoli importi mensili possono generare capitali significativi nel tempo.
Se l’obiettivo è costruire un futuro finanziario, iniziare a investire oggi è più facile che mai.
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